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            [巨鼎主管]房地产是如何帮助洗钱的

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            房地产是如何帮助洗钱的

            最近巨鼎主管  ,随着陕西“房姐”龚爱爱事件的不断发酵 ,公众逐渐将矛头对准了潘石屹夫妻  ,指责两人所掌控的香港上市公司SOHO中国帮助“房姐”龚爱爱洗钱  。面对公众质疑  ,潘氏夫妻也先后以自己的微博或是博客进行辟谣  ,坚决表示决无此事  。甚至潘石屹还装无奈相:开发商没有能力去审核个人购房人身份证的真假 。

            面对公众的质疑 ,房地产是否能摆脱帮助洗钱的嫌疑呢  ?笔者认为  ,巨鼎主管要解决这个问题 ,还巨鼎主管得从房地产的交易方式入手去讨论  。

            目前  ,国家对于洗钱的定义为:凡涉及将毒品犯罪、黑社会性质有组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污受贿或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益 ,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质 ,使其在形式上合法化的行为都是洗钱行为  。具体到房地产领域  ,如果洗钱者能将犯罪收益购买通过购买房地产等不动产来实现财富的漂白  ,就是典型的洗钱行为  。

            典型的洗钱行为离不开单位账户和个人账户的混用 ,洗钱者往往将大量的不法所得由单位账户向个人账户转移 。另外一种情形就是由隐秘的个人账户向公开的个人账户转移  ,从而使其不法所得合法化  。为了严格监管个人账户和单位账户的混用  ,中国人民银行颁布的《人民币银行结算账户管理办法》 。根据《人民币银行结算账户管理办法》第三十九条规定:个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取  。只有如下情形下的所得才能转入个人银行结算账户:(一)工资、巨鼎主管奖金收入 。(二)稿费、演出费等劳务收入 。(三)债券、期货、信托等投资的本金和收益  。(四)个人债权或产权转让收益 。(五)个人贷款转存  。(六)证券交易结算资金和期货交易保证金 。(七)继承、赠与款项  。(八)保险理赔、保费退还等款项 。(九)纳税退还 。(十)农、副、矿产品销售收入  。(十一)其他合法款项  。同时 ,第四十条又规定:单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项  ,每笔超过5万元的  ,应向其开户银行提巨鼎主管供下列付款依据:(一)代发工资协议和收款人清单 。(二)奖励证明 。(三)新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明 。(四)证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明 。(五)债权或产权转让协议  。(六)借款合同  。(七)保险公司的证明 。(八)税收征管部门的证明 。(九)农、副、矿产品购销合同  。(十)其他合法款项的证明 。从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项应纳税的  ,税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明 。从以上的管理规定  ,我们可以很清楚地看到  ,单位账户和个人账户之间实际上树起了一道防火墙  ,可以防止单位资金由单位账户转入个人账户中  ,也能防止不法所得转移到个人账户中  。

            在普通的商品交易中  ,如果个人购买某种日用消费品  ,这个消费者要么是用现金去购买 ,要么是用个人的银行卡刷卡去购买  ,商品所有权最后都记在个人名下  。假如消费者日后卖出这种商品  ,所得基本是现金  ,一般都存入个人账户中;如果是单位采购  ,一般使用单位支票或是汇票等对公的支付工具  ,商品所有权都记在单位名下  。如果日后单位卖出这种商品  ,所得货币资金也一般都存入单位账户中 。

            但在房地产的各个交易环节中  ,以上的交易方式有着较大的不同 。

            在购买环节 ,除了购房者提供现金、个人刷卡等支付方式外  ,还有另外一种较为普遍的支付方式:即购房者只要提供单位支票用以支付购房款  ,房地产公司就在收到款项后  ,同样确认为购房者已支付了购房款 ,然后将房地产所有权登记在这些单位支票提供者的个人名下  。在这里  ,房地产就是一种有效的资产转移渠道  ,能将单位资产轻松地转入个人名下 。在第一种支付方式中 ,洗钱者能将存放在个人账户中的资金或是现金等不法所得购买房地产  ,而在第二种方式中  ,更将大量的存放在单位账户中不法所得轻易的转化为个人名下的资产  。

            在出售环节中 ,由于商品房交易中的买卖双方通常都是个人  ,因而  ,由于房地产的购买者通常是个人  ,支付方式通常是现金支付或是通过个人银行账户之间的转账支付  ,因此  ,最后 ,出售者出售房产所得都进入了个人账户中  。

            通过以上环节  ,我们可以看到 ,通过房地产的一买一卖  ,大量的灰色收入或是不法所得就能轻易地进入房地产领域  ,另外一方面就是  ,大量的存放于单位账户中的不法所得或是灰色收入也能通过房地产的购买而变成个人名下的资产  。就是合法的单位所得也通过房地产的购买行为而逃避了大量的个人税收  。最后通过房地产的出售 ,不法所得被漂白成了合法所得  ,单位资产变成了个人财富 ,另外  ,还伴随了大量的个人税收的逃避  。由此  ,房地产打开了不法所得漂白通道  ,也打开了单位资产向个人资产转移的通道  ,成了名符其实的洗钱工具  。

            要防止房地产成为洗钱工具 ,国家有必要通过设立专门的法律法规  ,要求房地产公司在接受购房者的购房款时 ,要严格审查购房者的真实收入 ,确保购房资金来源的合法性  。同时 ,要严格禁止房地产公司接受来自于单位账户的款项而将房地产的所有权登记在个人名下  。只有这样  ,房地产才能避免成为洗钱的工具  。

            回到本文前面所讨论的潘石屹公司是否有帮助陕西“房姐”龚爱爱洗钱的嫌疑时 ,其实问题很简单  ,我们只要查一下潘石屹公司当初是如何收到龚爱爱的购房款的  。如果龚爱爱是以现金支付或是通过个人账户支付的 ,即使是龚爱爱是用不法所得购买  ,在法无禁止即不违法的情况下 ,潘石屹公司也是没有法律责任的;如果是龚爱爱用自己所掌握的公司的账户中资金支付的  ,而房地产的所有权却登记在龚爱爱个人名下 ,潘石屹公司可能难以逃脱帮助洗钱的嫌疑  。但假使是这样  ,这也是中国房地产公司的通病  ,国家首先要做的是完善现有的法律制度  ,防止以后这种情形的再度出现  。如果万一要打  ,也得要老虎苍蝇一起打  ,单独处罚潘石屹公司也显失公平 !

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